то Факторинг с прости думи, факторинг операции, схеми и фирми

Говорейки за факторинг, който е и как да опиша с прости думи, ние получаваме в резултат на следното определение: набор от финансови услуги за разсрочено плащане, договорени от производителите до търговците. Това означава, че доставчикът продава стоки на купувача, и не изисква незабавно плащане за него. Факторинг сделки - са инструменти, които позволяват на компанията да получава финансиране от вземанията на банката.

Икономистите смятат, че става дума за дългосрочен търговията и отварянето на факторинг, определен от историците от времето на античността.

Ние се пристъпи към описанието на факторинга, на базата на експертни представи за какво става дума.

Механизмът на финансиране факторинг

Любопитно схема на такъв финансов механизъм. В действителност, много фирми се изчисляват с помощта на своите колеги. Тук се практикува не запори и различни ограничения, са посочени.

Схема за факторинг изглежда по този начин - с доставчика факторинг компания действа по такъв начин, че стоките и услугите, предоставяни в полза на купувача на кредит, а в същото време потвърди, документи за доставка (разписки за доставка, фактури) се изпращат на банката.
След това, доставчикът получава от банката парите (до 9/10 от размера на предлагането).

И когато изтича гратисният период, банката получава от купувачът има пълната сума и прехвърля останалата, по-малко му комисионер доставчика компанията.

В този случай, на фактор е самата банка, и след като целия обем на изискваната информация, както и своя собствена методика за оценка на платежоспособността на контрагенти.

Ако компанията ще си сътрудничи с максималния брой длъжници, особено като им предоставя забавяне на плащанията, всички произведени количества ще бъдат бързо и правилно изпълнени.

Факторинг услуга се е утвърдила като една успешна схема, и това дава възможност на предприятията да съчетават оптимално своите финансови перспективи, подредени върху ефективното управление на паричните потоци, с холистичен развитие на производството.

видове факторинг

В зависимост от потенциалния клиентела, има тези видове факторинг:

отворен или частен (затворен);

вътрешни или международни;

като се ангажират и без него.

с прибягване

Прибягването оглед факторинг на най-подходящите и е по-популярна от други видове. Доходността на факторинг с прибягване за клиентите е очевидно, тъй като е основната застраховка, в случай, че длъжникът (купувач клиент) по някаква причина отказва да плати или да го забавят извън времето - тогава клиентът върне парите на компанията.

Основната и значително предимство на факторинг с прибягване - това е един добър ръст на продажбите, тъй като според тези схеми с него се съгласяват да работят всяка банкова организация, така че дори и с гаранция. Парите веднага дойде на сметката и вече работим върху печалбите, които могат да прекратят само признаването на длъжника в несъстоятелност.

без да се прибягва

Факторинг без регрес, тъй като се разбира от експерти, на риска от неизпълнение на задължения поема факторинг организация. риска от неплащане незабавно да сложи в цената на услугата, така че безвъзмездната факторинга струва на продавача по регресивна. Фактор провежда обстоен анализ и определя платежоспособността на длъжника. В резултат на това, клиентът е гарантирано пълното плащане.

Гаранция за купувачи

Удобен начин за предоставяне на услуги "Гаранция за клиентите."

В допълнение, той ви позволява да:

работи с купувачи на условията за кредитиране;

предостави преференциални условия за плащане на клиенти;

започнете да работите с нови купувачи (чрез проверка на платежоспособността на потенциалните купувачи, както и способността им да се продават обема на стоките);

експанзия в нови региони (гарантира за нови клиенти на нови пазари и територии).

Взаимоотношения от този вид са по-ниски рискови фактори, както и за услугите на Комисията, разбира се, значително по-ниски, отколкото те са на разположение.

Как действа схемата за гарантиране на:

Изпращането на продуктите.

Предаване на информация за доставки за одобрени купувачи.

Издаване на гаранция за купувачи 90% от сумата за доставка.

Ако купувачът не изпълни задължението си да плати за доставка, трябва да прехвърлите на оригиналните документи, които потвърждават валидността на парични вземания срещу купувача.
Плащане по гаранцията трябва да бъде направено в рамките на 4 месеца.

покупателна

Друг интересен сорт се нарича факторинг услугите поръчки (обратна).
Понякога се използва терминът "факторинг купувача", защото точно изразява своята същност. K фактор идва купувача (длъжник) се интересува от получаване на стоката със закъснение.






Той прибягва до закупуването на видове, ако се интересуват от сделката, както и необходимите средства за момента не са в същото доставчика, без авансово плащане не иска да си сътрудничат.

международен

Международен факторинг - може би единственият реален финансов инструмент, позволяващ разсрочено плащане за международни транзакции. Доставчик и купувач тук - резиденти на различни държави. Но тук не са конвенционални търговски правила.

Смята се, че първата факторинг компанията са възникнали в Англия още през XIV век, когато започва да се развива текстилната промишленост.

са ангажирани международни фактори за обслужване на външнотърговски сделки, които се характеризират с:

дълъг и понякога неопределен действие;

редовност на доставките;

тенденция за увеличаване на оборота.

Отваряне и затваряне

Различните градации на факторинг сделки "за три" трябва да обърнат внимание на открито и закрито гледка към басейна на финансовите услуги.

Когато отворите опция, особено популярна в чужбина, на длъжника, която официално се уведомява писмено за фактора на наличността, превежда средствата на неговата сметка. Освен това, понякога фактор не е включена в тристранна сделка без съгласието на длъжника. Затворен факторинг - тази операция се извършва само между кредитора (продавач) и банката (или друг фактор). Купувач на услуги (стоки) от настоящия и не знае.

Разликата между постигането на споразумение за факторинг с банката и компанията факторинг

Преди много предприемачи, за които услугите на финансовите посредници, изведнъж стават жизнено важни, има възможност за избор на кого да се обърнем - до банката или на специализирана компания. Днес този пазар е доста успее двата типа играчи, но разликата в предоставянето на факторинг услуги е все още там.

Да започнем с по-отблизо въпроса - какво е факторинг в банката? Много потребители съобщават, че банките не са присъщи на един толкова важен качество, надеждност, също постави акцент върху универсалността на услуги.

В крайна сметка, за предоставяне на финансови услуги, необходими за бизнеса и други, като банки, без ограничения в този смисъл, че все още е по-добър вариант. Логическо допълнение към факторинг услуги - това е, което банките предлагат услуги за сетълмент.

Но при факторинг компании имат други предимства, първият от които е ефективност, която предоставя специални бизнес процеси. Но в банковия курс на изпълнение на операциите е намалена поради използването на служители в административни въпроси с други области на една и съща банка.

В типичен дългосрочен заем на договора е ограничен, а когато заем сделка bessrochen.

Изводът е ясен: специализираните компании непрекъснато се подобряват в своите утвърдени технологии, но банките са по-консервативни, което намалява качеството на факторинг услуги, както и силата на звука също. Наред с посочените дружества са по-гъвкави отзивчивост към клиента.

Нашите специалисти имат отлични познания по функции на продукта, и позволява да се вземат предвид нуждите на клиентите и изработи продукт специално за тях.

Банките малък персонал и е строго регламентирано от параметрите на продуктите, не позволяват да се обърнат всеки клиент индивидуално.

условия за регистрация

Договорът за факторинг, или може би по-ясно да се опише като споразумение за прехвърляне на права на дълга, като това с прости думи, основният правен документ, който фиксира връзката между посредника и доставчика (а вероятно и на получателя).

Законът за документа при условие редица нюанси, които са разбираеми на експертно ниво, но основните от тях са факторинг гледна точка на финансирането и парични средства, да отстъпи, за да получат финансиране.

договор за изтегляне факторинг (извадка) попълва по обичайния начин.

Non-важните неща, за да бъдат забравени:

условията, при които се предоставя финансиране и в какъв ред се извършва;

описание на процедурата за възлагане на дълг;

стойността на сделката, както и процедурата за прехвърляне на средства за постигане на споразумение.

например изчисление

Ето един пример за факторинг изчисление.

Търговия на едро с доставчика на 20-ия ден на месеца, подписа споразумение за доставки с купувача на стоката в размер на 500 000 рубли с матуритет до 30 на същия месец.

доставчици на едро необходими спешно пари, така че той сключва договор за 25 SPF, което му право на иск за парично вземане на купувача.

Фактор на 26 броя на доставчиците на едро плаща 7/10 от необходимото количество - 350 000 рубли (това могат да бъдат описани като факторинг кредит).

30 Сред факторите, поставя искане за плащане на купувача.

В България, където основните фактори в тези операции са банковите институции, циркулация факторинга на звука едва ли е по-малка половин процент от брутния вътрешен продукт, докато на Запад понякога може да достигне 1/5 от БВП.

31 броят на купувачите изброява Factor 500 000 рубли.

Фактор от тях остава с комисията, а останалите предава доставчици на едро.

Ако, например, ние говорим за извършването на 3%, е 15 000 рубли. Т.е., Търговия на едро с доставчика получава от Фактор последния трансфер в размер на 135,000 рубли, а всички се доставчик на едро ще бъде равна на сумата от 485 000 рубли.

След като загуби при извършването на 3% от сумата, като се използва процеса на факторинг, като просто окабеляване в счетоводството си, доставчик на едро, в точното време, той получава 70% от общата сума на плащанията.

Това изчисление факторинг е много прост пример, свидетелстващи за простотата на схемата на отношенията между доставчика-клиент коефициент.

В факторинг и форфетиране различен от задача

Много често, факторинг и форфетиране считат за сходни механизми, но различията между тях са съществени. Разликата между финансовите сделки е по-специално тяхното поведение.

Forfaiting, което е важно - това е, да го кажем с прости думи, е много дълга работа, която може да продължи в продължение на няколко години, докато факторинг отнема не повече от шест месеца. Forfeiter изплащане на цялата сума наведнъж, готов да рискува всичко (дори и политическа намеса) и фактор, не дават повече от 90%, се измества отговорността на клиента да, като в този случай поне част от парите си обратно.

Отказът от активите може да бъде продадена на трети страни, както и факторинг - не.

Общата цел на допълнително финансиране не отрича значителните разлики между факторинг и за цесия. Първата операция е доброволно, а задача може да бъде определена от закона.

Цесия още няма ограничения по отношение на характера на собствеността, както и факторинг включва прехвърляне на пари е вземане.

Плюсове и минуси на факторинг

Винаги можете спокойно да уредят финансовите си проблеми, без да навреди, без да се променя сегашната скорост на производството, като се използва ефективен и модерен начин - чрез финансиране фактор. Въпреки това, както при всички сделки и договори в факторинг има своите плюсове и минуси. Основното предимство е създаването на благоприятни условия за дълга е била възстановена.

Са прибягнали до факторинг компании могат да се измъкнем от финансовата криза. Против факторинг - е сложен договорни условия, и рискува прекалено висока лихва, може да загубите печалбата при доставката. Освен това, въпросът за документация не е лесно.

Някои положителни и отрицателни страни.