Какво е факторинг в банката

Факторингът е банкова услуга за доставчици, които работят по условията на забавяне на плащане. Факторингът не позволява кредитори да трупат вземания в краткосрочен план и да планират парични потоци, и банката - да се възползват.

В тази статия ще дам основните определения и да се опитаме да разберем ясно тази верига.

Това става бързо и безплатно!

основни понятия

Факторинг - набор от финансови услуги за продавача в замяна на концесията на дълга на длъжника за превоза на стоки или предоставянето на услуги. С други думи, факторинг може да се класифицира като изисквания вземания финансиране или определят като кредитни продажби за доставчика.

Компанията факторинг или банката плаща на клиента си пари за продадените продукти, вместо на купувача, и през него минава право да претендира вземания агент. В резултат на това двете страни да получат тяхна полза: кредиторът се появи истински пари, и банката прави по операции - част от дълга на длъжника, както и комисията.

Участниците в операциите по факторинг три лица: на агента (или фактор) - тази роля се изпълнява от банка или специализирана фирма, доставчик на себе си (или заемодател) и купувача (или длъжник).

Фактор предвижда даването на клиента чрез закупуване на неговите сметки вземания, обикновено са краткосрочни. Те подпише договор с друг, в който продавачът предоставя фактури фактор и други документи. Документи, предоставени на степента на образуване на изискванията на клиента и потвърждава превоза на стоката, нейното количество, така и появата на вземания. Дисконтиране фактор стопанство потвърди размера и прехвърля пари на доставчика. Количеството обикновено се ограничава до 90%. Когато потребителят трябва да заплати, факторът плаща на баланса на кредитора, след като държат лихвените проценти по кредити и такси за услуги.

Обикновено фактор предполага, въпросите, свързани с вземания на управлението на: счетоводство и анализ, контрол на платежоспособността на купувача. Факторинг компании предприемат, за да работи само с контрагенти, които имат връзка с този доставчик е в състояние да потвърди твърдите договорните отношения и достойни статистика на превозите и плащания, тъй като се счита, факторинг, въпреки че много печеливш, но също така е много рискована операция.

Факторинг класифицирани по няколко критерия:

• По вид на договора се прави разлика между вътрешен и външен. отворено факторинг включва предупреждение на купувача, че вземанията, преотстъпени фактор. Изчисленията включват и трите партии, и длъжникът плати неговия фактор дълг. Затворен факторинг предполага, че плащанията към длъжника провежда самата продавача. В бъдеще, доставчикът трябва да преведе парите фактор сметка. Оказва се, че купувачът не получи уведомление за договорните отношения между другите две страни.
• Според страни за пребиваване споделени вътрешни и външни. Ако страните на връзката са местни лица на едната страна, операцията е класифицирано като вътрешен факторинг, ако договорът е сключен представители на бизнеса от различни страни, - вътрешен или международен. В международни операции, може да има два фактора, а след това като факторинг е взаимно, ако е един от факторите - директно.
• Съгласно условията на плащане е факторинг с прибягва и без него. Операцията с прибягване означава, че рисковият фактор отива само със забавяне на плащане, а именно, зададеното време, той има право да изисква от доставчика да върне парите, които са получили по-рано. Операция без да се прибягва означава, че агент поема значителна част от всички рискове и да се изисква заплащане той има право само на купувача.
• Според времето на вземанията разграничи реалното (когато дългът вече съществува) и консенсусен факторинг (когато ще се появят на дълга в бъдеще).

Факторинг също да се класифицират в зависимост от страната, която се инициира такива изчисления. Обикновено такава партия е доставчик. Също така бе открита и обратен факторинг когато инициаторът става купувача.

За разлика от Forfaiting

Факторинг често се бърка с загубването, който също е специфичен вид кредит за търговия. Форфитиране предполага, че агент / forfeytor купува кредитори дългове с търговски характер на своите кредитополучатели.

Сред основните разлики се разграничат:

• основната употреба на Forfaiting - регистрация на външнотърговски сделки между представители на бизнеса от различни страни;
• неспособност да регресират при Forfaiting, т.е. всички рискове от задължението да премине forfeytoru, който в този случай не е имала право да се обърне за помощ към доставчика;
• за Forfaiting се характеризира с дългосрочни ангажименти в големи количества, използването на факторинг е от полза в случай на краткосрочния дълг на по-ниска сума;
• процес губиш задължително се осъществява с участието на forfeytora;
• а отказът от платената сума като цяло, факторинг от общия замразени.

Преглед на договор за възлагане на пробата между юридически и физически лица тук.

Схемата работи в България

Основните играчи са:

Услугите се предоставят от банки и други организации, включително лидерите също така трябва да се отбележи Alfa Bank, Petrocommerce банка и Националната Факторинг фирма. Фирмите могат да намерят подходяща оферта за вашата ситуация без проблеми.

операция Пример факторинг

В края на забавяне на плащане на банката прави заявка за плащане на "Клиент", компанията изброява банката пълния размер на дълга: 1,2 милиона рубли. Банката поддържа своята комисионна от 8% на 96 000 рубли. Остатъкът се прехвърля ООД "Компютър": 204 000 рубли. По този начин, Ltd. "Компютър", получени в резултат на 1.104 милиона рубли. и банката прави печалба в размер на комисията от 96 000 рубли.

Ако имате още въпроси Научете как да се реши точно ти е проблема - Обадете се сега: