то Факторинг с прости думи, пример за изчисление, факторинг компании
Сред огромния брой на кредитни продукти за малкия и среден бизнес заема специално място факторинг. Тази услуга позволява на продавачите да се защитават срещу неплащане на стоки и клиенти - гарантиране на стабилни доставки дори и с липсата на средства в сметките. Факторинг услугите има своите плюсове, така и минуси, да ги погледнем по-подробно по-долу.
Факторинг - това е прости думи
Факторинг услугите включва широка гама от услуги на финансиране и оценка на лица със сделки, както и със собствена система за доставка на контрол и плащания.
Същността на факторинг финансирането
За тези фирми, които извършват покупки на едро в малки количества редовно от един продавач, конвенционални форми на кредит заеми неудобно и нерентабилни. овърдрафти система ви позволява да получавате малка сума на кредита, но значително увеличава разходите на дружеството, поради високите лихвени проценти.
Ето защо, доставка на фирми, заинтересовани от привличането на банка или факторинг компания (фактор), както е договорен доставка на парти-платец. Купувачът тогава става фактор длъжник в размер на доставки и се връща на средствата за него.
По този начин продавачът получава няколко предимства:
- ликвидация на парични пропуски;
- гладкото прилагане на възможността за производство и продажби цикли;
- допълнителни гаранции за извършване на плащания;
- получите информация за платежоспособността на длъжника.
Факторингът може да се направи по два начина: с или без да се прибягва.
Регресията е възможност за банката или компанията факторинг да възстанови исканията за изплащане на факторинг плащания на продавача. С други думи, ако купувачът в срок не извърши плащането за доставката, продавачът на фактор мито възвръщаемост. Разплащания между продавача и купувача, след затварянето на дълга към финансирането на факторинг, банката няма контрол.
Ние също трябва да се подчертае факторинг без предизвестие. В този случай не е на длъжника е уведомен за това, че доставката и уреждането сега се случи през фактори. Прехвърляне на средства могат да се извършват за сметка на продавача в банка-фактор.
Най-често, за сключване на договор за факторинг, продавачът плаща. С фактор Компанията очаква да се компенсират загубите от забавяне на плащанията на купувача, като същевременно се развива сътрудничество с тях по условията на разсрочено плащане. Но понякога за услугата факторинг се отнася купувача. В този случай, процедурата се финансира от закупуването на стоки в насипно състояние, както и на вида се нарича обратна факторинг, или покупка.
факторинг система Bank
Факторинг финансирането се извършва в случая между продавача и длъжника има споразумение, залегнало в договора за доставка, да отложи плащането на до 180 (понякога до 240 дни), считано от датата на доставката.
В този случай, банката плаща на продавача парите в размер на до 90% от стойността на всички стоки в товарителницата, както на длъжника, от своя страна, цялата сума на дълга се превръща в факторинг банкова сметка.
Банката получи превода, такси, такса за обслужване, обработка на данни за режийни, лихва върху сумата на финансиране за действителния брой дни за използване на кредитни средства. След това, сумата на приходите, се погасява главницата финансите и фонд баланс (ако има такива) се прехвърля на продавача.
Банката предоставя финансиране за факторинг сделки в няколко етапа:
факторинг компания
Не е важно кой е финансиране - банка или факторинг компания. Основна банка разлика фактор на компанията - работа стандарти.
Ако банката може едновременно да осигури разнообразие от услуги в подкрепа на сметките, да извършва преводи между сметки на клиента и на длъжника, факторинг компанията - осигуряват широк спектър от застрахователни обезщетения, тяхната поддръжка, проследяване на доставките (включително в чужбина) и други.
Факторинг компании, паралелно с финансиране, провеждане на пълна подкрепа на вземанията, участващи в уреждането на спорове с длъжници.
Използването на малък бизнес
сегмента МСП - един от най-чувствителни към недостига на средства поради ниската капитализация и липса на справедливост. Ето защо е особено факторинг в търсенето на малки предприятия като алтернатива на банковото кредитиране и допълнителна гаранция за надеждността на сделките.
Основните предимства на факторинг за този бизнес сегмент:
- достъп до кредитиране;
- липса или на минималния размер на допълнителните такси и комисиони;
- възможност да се ускори темпото на пари в брой. като по този начин получаване на допълнителни печалби;
- минимизиране на рисковете, като се насочва към нови клиенти;
- гъвкавост при промяна на действията на политиката на пазара за привличане на клиенти в печеливши и удобни кредитни условия.
Доводи за и против
Дори в условията на кризата, банките са постоянно развиващите се гама от кредитни продукти за бизнес, което позволява на предприятията с минимални разходи за използване на заемни средства за развитие.
Много от тези предложения са прекалено скъпи или не се предлага на по-малки компании.
Факторингът помага да се използват средствата от заема за максимална полза и минимална надплащане.
Въпреки това, и този продукт има и своите недостатъци:
- достатъчно висока цена - около 15-20% годишно;
- необходимостта да се предостави информация за длъжниците;
- Ограничените обеми финансови потоци от продажби;
- факторинг използва само доставка, изчисляването на която е непарично.
Положителните аспекти на факторинга е много повече:
- липса на обезпечение;
- възможност за прехвърляне на контрола на сметките за вземания на трети лица; банки и факторинг компании обмислят в техните сметки на всички доставки, дори и тези, за които финансирането не е извършено;
- Основните фактори създават специален потребителски интерфейс за техния софтуер, което позволява на клиента, за да следите всички промени в вземания;
- факторинг финансиране, не се счита като кредитни инструменти и не се наруши баланса на ключови показатели;
- банките не налагат строги условия на доставчика да плати;
- при сключване на договора за безвъзмездна факторинг, рискът от неизпълнение от страна на длъжника следва да бъде фактор, бизнесът също гарантирано навременното получаване на сметката;
- намаляване на недостига на пари в брой ви позволява да планирате паричните потоци по-ефективно.
Факторинг, пример за изчисление
Помислете за един прост пример:
След обработка на фактурата на компанията ще получи от банката 100 000 * 0,9 = 90 000 рубли.
за ползване на факторинг означава, че Комисията ще направи:
Общият надплащане за доставка: 50 + 739.73 = 789.73 рубли.
След като на длъжника да прехвърли на банката дълг, факторът ще се върне към сметката на продавача:
100 000 - 90 000 - 739,73 - 50 = 9260.27 рубли.
Офертите факторинг достатъчно високи. Въпреки това, възможността за използване на средствата от страна на клиента и днес, без да се чака за плащане до края на периода на отлагане, до голяма степен компенсира малка надплащане за краткосрочни употреба фактор средства.
Някои начинаещи предприемачи, за да помогне на тези готови бизнес планове, изчисления за малките предприятия.