Редът на реализация на обезпечение от банките
Още статии
Обезпечение на кредита е "предпазна възглавница" за кредитната институция, гарант за погасяване на заеми. Банката не се интересува от привеждане състоянието на нещата на кредитополучателя по кредита за необходимостта от прилагане на обезпечение. В допълнение, банката не е дадено на органа търговска организация в съответствие с руското законодателство. Ето защо, банкови организации правят всичко възможно, за да се гарантира качеството на кредитния портфейл и да се предотврати появата на просрочени задължения, особено принуден възбрана.
Основната цел на служителя на кредита при кандидатстване за кредит на кредитополучателя, за да може да избере най-психологическа предмет на залог (обезпечение може да бъде не само материалните разходи, но също така разкрива значението на ипотекарен - особено физически лица и малки фирми). На следващо място, имате нужда от надеждна оценка на пазарната стойност на обезпечението, адекватна оценка на кредитоспособността на заемополучателя на. Размерът на кредита трябва да бъде в рамките на способността на кредитополучателя и е сравнима със стойността на обезпечението. И с внимателни на кредитните инспектори на банката редовно наблюдение на финансовото състояние на кредитополучателя, позицията на индустрията, в която работят кредитополучател, наличието на обезпечение (редовни инспекции на обезпечение), постигането на целите на кредитополучателя (по отношение на приходите, стойността на печалбата или PI на компанията) липса на непреодолима сила, ако възникнат проблеми в обслужването на заеми кредитополучателите.
Но ... във всеки един от тези етапи може да бъде грешка, погрешна преценка, непреодолима сила, се случи, а също и измама. Заем дълг става закъсняла, и банката трябва да се вземат мерки за неговото връщане. Една такава мярка, но не и най-популярните и приоритет на жалбата, - реализиране на обезпечението.
Извънсъдебни реализация на обезпечение
Напоследък се правят опити да се приложи на практика на споразуменията за извънсъдебно продажба на обезпечението. Споразумението дава възможност да се сложи обезпечение в случай на просрочени плащания по кредита, след определен брой дни в договора за продажба, без да се прибягва до съда, по взаимно съгласие на страните. * Сделките се извършват специална търговска организация. Постъпления от продажба на имота е в размер за погасяване на разходите по продажбата на обезпечение и погасяване на дълга на кредитополучателя към банката, останалата сума се кредитира на залогодателя.
Извънсъдебни споразумения имат и неговите поддръжници и противници. Нотариуси казват за противоречието на тези, сключени преди това споразумения, основният закон на страната - Конституцията, тъй като на споразумението, според нотариусите, лишавайки кредитоискател / ипотекарен правото на съдебна защита. Но за честен, бях в затруднение кредитополучатели извънсъдебна реализация на обезпечение често е добра изход. Споразумение (или нотариално заверено съгласие **) може да се направи след настъпването на просрочени задължения.
На свой ред, за самостоятелно намерение навременно обслужване на кредита дълг на кредитополучателите, сключването на подобно споразумение, като правило, не е пречка за получаване на банков кредит. Въпреки това, понякога банката губи някои предубедени, отнасящи се до тези споразумения кредитополучатели, ако настоява за сключване на извънсъдебни споразумения, като задължително условие за отпускане на заеми.
Първият етап - техническа закъснение
В случай на просрочие последователността за това: ако в съответствие с резултатите от мониторинга на финансовото състояние на кредитополучателя не е сериозно, първо забавяне до пет дни (юридически лица и индивидуални предприемачи) не води до никакво конкретно действие от страна на банката. Тъй като на кредитополучателя се преговаря, уточни причините за просрочените задължения, източникът на погасяване, банката може да поиска разяснения в писмен вид, с оправдателни документи. Тя извърши непредвидено проверка на обезпечението. Той смята техническо забавяне до пет дни за юридически лица и индивидуални предприемачи, до тридесет дни - за физически лица.
производство и съдия-изпълнителите съд
Имотът може да бъде продаден от кредитополучателя / ипотекарен доброволно (ако няма други източници на погасяване на кредита), за да пристъпите. В този случай, задължително в брой от купувача получава по сметка, открита в банката кредитор, и се изпраща на изплащане на дълговете, обезпечени с реализуема обезпечение, а само след получаване на кредитополучателя / ипотекарен съгласието на банката да освободи обезпечение, собственост преминава върху купувача. На този етап е възможно да се реализира обезпечението по пазарна цена, продавачът (отново) няма да действа като банка, но само на кредитополучателя или учредява, т.е., на притежателя на право на собственост върху обезпечението. съгласие на банката за осъществяване на задължително, в противен случай представлява нарушение на договора за ипотека е застрашена не само административна, но и наказателна отговорност.
След изземването и решението на съда за възстановяване на дълга с задължението на длъжника за изпълнение на арестуваните на обезпечение прехвърлени към услугата съдия-изпълнител. Той се осъществява под формата на търговия чрез специално определени търговски организации. При липса на обезпечение купувачите на имоти в първия търг, той се назначава през определен период от време вече с отстъпка от първоначалната цена (в съответствие с действащото законодателство). Разходите в този случай, по-високо, по-високо, а рискът от недостатъчно събиране на банката необходимата сума за цялостно изплащане на просрочени задължения. Имотът може да бъде продаден на стойността на обезпечението, или под него.
Алтернативно, банката може да вземе обезпечение на баланса, за да компенсира дълг на кредитополучателя, което се случва рядко и обикновено нереализираната пристави собственост. Обезпечение за банката е т.нар второстепенни актив. Този имот може да се продава на достатъчно ниска цена.
Ако вече са възникнали просрочия и се оказва, че кредитополучателят не е в състояние по някаква причина, за да изплати заема в момента, но очаква с необходимото, за да възстанови сумата, например, един или два месеца, което означава, че кредитополучателя всъщност е необходимо удължаване на кредита, и поради това е навременна (две седмици или в срока, предвиден в документацията за заем) не се прилага за банката, банката разшири такъв заем няма да може. Такава ситуация може да възникне, например, в селскостопанския сектор, където производителите понякога умишлено "задържа" реколтата, тъй като все още не е развит на приемлива цена. В резултат на тези действия не могат да бъдат най-добрите, тъй като е необходимо да се осъзнае принудени стоки (собственост) на нерентабилни, ниска цена за целите на погасяване на просрочени задължения по кредита. Избягвайте такава ситуация е възможно своевременно да се свържете с банката с искане за отпускане на кредит и ясна обосновка на мотивите за кандидатстване.
Изводът може да бъде само едно: не само на банката се интересува от наблюдение (мониторинг състояние) на заем задлъжнялост на кредитополучателя, но на кредитополучателя трябва активно да се оцени перспективите им за навременното погасяване на кредита и предприема необходимите действия, а след това ще има и овцете са безопасни и вълци се хранят.