Какво е факторинг с прости думи в топ 10 на банките, видове, договор схема

Добре дошли! Днес нека да поговорим за това, което е факторинг. Доставчиците на стоки (а понякога и услуги) често са изправени пред избор - да работи с предварително плащане или за осигуряване на разсрочено плащане? В първата ситуация, можете да загубите част от клиентите във втория случай - средствата за финансиране на текущите операции. Запазване на сладко място ще помогне на факторинг. На него обсъждаме в тази статия!

Концепцията за факторинг

Какво е факторинг?

Факторинг - е вземания финансови нужди.

По-просто казано, факторинг може да се обясни като форма на стоков кредит. когато правата за дълга на длъжника се прехвърлят на трета страна (в този случай - фактор). По този начин, на доставчика на стоки или услуги се заплаща от фактор-бързо, отколкото е предвидено в договора за доставка с купувача.

Терминът е дошъл при нас от английския език, където "факторинг» (факторинг) в тази ситуация се превежда като "посредничество".

Закон като фактор е как специализирано факторинг компания и отдел факторинг на банката (което е най-често срещаната в България).

Същността на факторинг е отразено в неговите функции:

• Търговец финансиране, спешно удължаване на работното си капитал;
• Административен функция, с други думи - събиране на вземания;
• Ако е необходимо - рискът от застраховка по подразбиране.

• Изтеглете договор за факторинг, за да гарантират изпълнението на задълженията
• Изтегляне на договор за факторинг с финансиране от съществуващите изисквания
• Изтегляне на договор за факторинг с финансирането на бъдещи искове

схема за факторинг

Факторинг винаги включва участието на три страни:

1. Фактор (фирма факторинг или банков офис);
2. доставчика на стоката (на клиента, заемодателят);
3. Купувачът (длъжник);

Най-честата схема факторинг може да бъде описана в няколко стъпки:

• корабите на доставчика на стоките, договорени с разсрочено плащане на купувача (от една седмица до четири месеца);
• Доставчик сключи договор с факторинг компания, дава й невярна;
• финансиране Factor невярна, доставчикът получи плащането. Обикновено фактор веднага плаща около 90% от общата сума, а останалите 10% се заплащат при получаване и проверка на стоките от купувача. Разбира се, факторинг компанията взема комисионна за договора за услуги;
• Купувачът плаща за фактора на стоки.

етапи на факторинг

1. Предварителна работа. До сключването на договор в процес на оценка и анализ на потенциален клиент, финансовия му капацитет. Доставчикът предоставя информация на клиентите за условията на доставка, плащане и да бъде сигурен за случаи на нарушаване на договора, ако има такива, са се случили в миналото;
2. Документирането. Уверете се, че договорът за предоставяне на факторинг услугите предписано:

• Предметът на договора;
• Правата и задълженията на участниците;
• Процедурата на финансиране;
• Кредитният лимит;
• Редът и условията за прехвърляне на права върху фактор вземания;
• Цена фактор услуги, редът на изчисление;
• Ако е необходимо застраховка срещу неизпълнение на задълженията от страна на длъжника;
• Срок на договора, както и други условия.

1. Контрол факторинг сделки:

• Имате всички участници да изпълняват своите задължения (формулярите за нарушения);
• Независимо дали активите, участващи документираните изисквания на факторинг компанията;
• Не трябва да се промени оценката на клиента (доставчик) или клиент (купувач).

Когато е факторинг

Необходимостта от факторинг е тясно свързано с растежа на световната търговия, тъй като все повече и повече започват да се появяват дълги интервали след изпращането и преди извършване на плащането му.

Необходимостта от факторинг може да се появи и при форсмажорни обстоятелства.

Основните случаи, в които работодателите не са се обърнали към него, могат да бъдат описани по следния начин:

1. Ако спешно да се увеличи на оборотния капитал чрез факторинг и е по-евтино, отколкото от краткосрочен заем. Най-честата причина за това е от значение за малките предприятия, които в съвременна България е много малко свободни и изгодни заеми;
2. Когато трябва да се привлекат клиенти, за да му предостави удобни условия за плащане;
3. За да работите с нови клиенти, нестабилни в плащането;
4. При доставката на средни предприятия до корпоративни гиганти, тъй като последната често работят с негъвкави схеми с едни и същи условия на плащане.

факторинг услуги, които не са налични:

1. Фирми с голям брой купувачи от текущите дългове;
2. Производителите на специализирани стоки;
3. Фирмите таксуват веднага, но след определен работа;
4. Фирми, работещи с подизпълнители;
5. Доставчици на работещите при условията на следпродажбено обслужване.

Също така, трябва да се отбележи, че факторинг не е възможно да:

1. Разплащанията между клонове от предприятия;
2. дългови задължения на физическите лица;
3. Бюджетни организации.

Факторинг или кредит?