Какво е факторинг

Какво е факторинг?

Ние продължаваме да разгледаме различните видове банкови услуги и анализира какво е факторинг. Към днешна дата, факторинг услугите в България, Украйна и други страни от бившия Съветски съюз не са получили такова широко разпространение, както в чужбина, обаче, те са, те имат определен търсене и предлагане. След като прочетете тази статия, вие ще научите какво е факторинг доставчици на факторинг услуги, които образуват (и) на факторинг, има, какви са основните разлики от кредитното факторинг и т.н. Надявам се, че ще бъде интересно и информативно.

Какво е факторинг?

Факторинг - прехвърляне на права за вземания на трети лица, под формата на стока на кредит. Факторинг услуги най-често използваните от търговските предприятия, които се нуждаят от непрекъснато оборотен капитал, и те не могат да чакат дълго време, докато на длъжника ще ги плати. По-просто казано, факторинг - е да се купи дълг.

Терминът факторинга The назаем от английски език (факторинг) и се превежда като "посредничество" (фактор - посредник продавач). Факторинг услугите, които често дават големи банки, но понякога специализирани факторинг компании - фактори.

Предшественикът на факторинг вярвам в Съединените щати, където той се появява в края на 19 век. В България, страните от ОНД и първите видове факторинг започнаха да се появяват само след 100 години - в края на 20-ти век.

условия Факторинг.

Обикновено, факторинг услуги се предоставят при падежа на вземането не надвишава шест месеца, докато по-малката периода - на по-малко в размер на комисия, натоварена за услугата.

Размерът на комисиона за факторинг услуги в развитите страни е от процента, а в България и страните от ОНД, че все още е много висока, може да достигне до 15-25% от дълга. Въпреки това, в някои ситуации, доставчици са готови да платят такава огромна комисионна, защото за тях това е по-изгодно, отколкото да се чака за изчисляване, например, от няколко месеца.

Банки и факторинг компании предоставят факторинг услугите, разбира се, не всички в един ред. Те анализират платежоспособността на купувача, и инерцията, в идеална - и доставчикът и купувачът се връчва в една и съща банка, която ще бъде факторинг сделка.

Страни, факторинг.

Във всеки сделка факторинг отнася за три страни:

1. Доставчик (кредитор) - компанията, която реализира даден продукт или услуга с разсрочено плащане, предоставяне на стока на кредит.
2. Купувач (длъжник) - компания, която купува стоки или услуги от един доставчик на кредит.
3. Фактор - банка или финансова компания, която предлага факторинг услуги.

Пример факторинг.

Помислете как сделката факторинг например.

Да кажем, че даден производител или търговец на едро продава някои пратка купувач с отложено плащане или плащане част (за частично предплащане). Следваща доставчик се отнася до фактор и завършва с него договор за факторинг (договора за назначаване на иск за парично вземане). Фактор веднага плаща на продавача сумата, която той трябва да купувача и доставчика плаща за това го комисионна. След това купувачът се изчислява по сделката вече е доставчик и фактор.

Видове факторинг.

Помислете за най-често срещаните видове или форми на факторинг, които се различават една от друга, на първо място, степента на риск, които са страни по сделката.

Прибягването факторинг - факторинг изглед, което означава, че ако длъжникът не успее да изплати факторинг компанията, изчисляването ще трябва да направи на кредитора.

Факторинг без регрес - форма на факторинг в който факторът поема всички рискове, ако длъжникът не успее да уреди сметките с него - той просто губят изплаща на кредитора сума.

Open факторинг - вид факторинг, в който е уведомил длъжника, че негов дълг е назначена.

Затворен факторинг - изглед факторинг, който не е свързан с уведомяването на длъжника за прехвърляне на дълг (банка пренасочва автоматично бъдещото уреждане на сделката в тяхна полза).

Реал факторинг - форма на факторинг в която се дава вече наистина съществуващ дълг.

По взаимно съгласие факторинг - форма на факторинг, в която предварително Посочват и все още не е възникнала, бъдещият дълг (например, продавачът иска така "хеджиране").

Вътрешен факторинг - вид факторинг, в който на длъжника и кредитора са разположени в една и съща страна.

Външно или международен факторинг - вид факторинг, в която купувача и доставчика са жителите на различни страни.

Разлики от кредита факторинг.

Нека разгледаме основните разлики от кредитното факторинг.

1. Time. Факторинг услуги обикновено се предоставят в един много кратък период от време (например за няколко дни), при такива условия заеми дори не разглеждат. Дългосрочна факторинг (една година или повече) по принцип е невъзможно.
2. Софтуер. Кредитите за фирми в повечето случаи се отпуска под гаранция, и факторинг услуги се предоставят без обезпечение.
3. Цели. Бизнес кредити обикновено се издават за някои инвестиционни цели, а факторинг услуги - това е винаги да финансира текущите операции. В тази връзка, факторинг е по-подобна на овърдрафт.
4. Сума. Докато кредитиране кредитополучателят получава пълния размер на кредита, както и факторинг - част от нея, след приспадане на комисионната. Също така, това често се случва, че факторът плаща на кредитора сумата на дълга постепенно, части, а някои договорен процент - само след уведомяване на длъжника ще го плати.
5. Документи. факторинг услугите изискват много по-малък набор от документи, от предоставяне на услуги. За надеждни клиенти - това е просто договор за доставка, фактура, фактура за стоката.
6. Страни по сделката. При получаване на заема изплатени обратно от една и съща партия, че е взел. А факторинг - трета страна.

Предимства и недостатъци на факторинг.

Така че в заключение, обърнете внимание на предимствата и недостатъците на факторинг. Основното предимство е възможността за незабавно получите парите си за превозваните стоки, а го продава под вноска (искат да купуват на кредит е винаги по-голяма). Това значително увеличава оборота на капитала, което позволява на компанията да расте по-бързо, увеличаване на стокообмена и да направи по-голяма печалба. С помощта на доставчик на факторинг услугите може точно да планират своите парични потоци, а не зависи от финансовите проблеми на купувача.

Факторинг услуги доставчик за отстраняване на редица рискове: валутен риск (ако международен факторинг) кредитен риск (рискът, че купувачът не плати, ако това е безвъзмездна факторинг), ликвиден риск и т.н.

Въпреки това, факторинг има един много съществен недостатък - тя е неговата цена, която, за съжаление, в нашите условия е доста висок. Поради това, доставчикът има право да избере да ползва услугите на факторинг и плащат за това на цената, или не се използва, но се забави своя паричен поток.

Предимства и недостатъци на факторинг е необходимо да се изчисли за всеки отделен случай, за всяка конкретна сделка и да вземе решение: да се ползва услугата или не.

Опитах се да обясня с прости думи Какво е факторинг, което вид тя е и по-интересно. Сега сте попълнили до запасите от разбиране на финансовата грамотност на друга банка услуга.

Хайде финансов гений. образоват, да научат как да използват ефективно и подобряване на личните финанси. Докато се срещнем отново!